Ипотека в Словакии: как получить

Какие ипотеки существуют в Словакии, на какой срок выдается ссуда, какая процентная ставка и как оформить ипотечный кредит иностранцам с ПМЖ или ВНЖ.

Начнем с того, ипотека — это кредит, который выдается банком под залог на длительный период.
Ипотечный кредит используется для покупки, строительства  или ремонта недвижимости,  любых других целей.
В качестве залога банки принимают земельные участки или недвижимость, в том числе в процессе строительства. Стоимость имущества определяется экспертами. Некоторые банки имеют собственных экспертов либо сотрудничают с избранными экспертами, поэтому желательно заранее проконсультироваться с банком по поводу их подбора.

Ипотека выдаётся на срок от 1 года до 30 лет, в отдельных случаях — до 40 лет. Но нужно учитывать тот факт, что чем дольше период погашения ипотеки, тем меньше ежемесячный платеж, при этом вы будете платить больше процентов.

Сумма ипотеки зависит от вашей способности выплачивать ежемесячный взнос из дохода и от цены имущества, которое вы отдаете в залог банку.

Банки предоставляют ипотечные кредиты до 70% от стоимости недвижимости. В отдельных случаях — до 90%, но при этом ипотека иногда сочетается с беззалоговым потребительским кредитом. На практике вы подписываете один договор и платите один взнос, а банк делит этот взнос между двумя кредитами. Кроме того, банк предлагает значительно более высокую процентную ставку по потребительскому кредиту.

Виды ипотек

 Целевая ипотека (на словацком — Účelová hypotéka). Чаще всего используется для покупки, строительства и ремонта недвижимости. Банки также выдают такой кредит на рефинансирование средств, используемых для приобретения и строительства недвижимости, для оплаты ранее предоставленного кредита, который был использован для покупки недвижимости, для выплат родственникам в случае решения вопроса о наследстве,  а также для выплаты супругу/супруге при  разводе, в размере, эквивалентном  его части недвижимого имущества.
Для получения такой ипотеки необходимо документально оформить использование денег в банке (договор купли-продажи, счета на строительство, ремонт жилой недвижимости, расписки на закупку материалов и т. д.).

Нецелевая или американская ипотека (Bezúčelová alebo americká hypotéka). Это ипотечная ссуда, для которой не требуется документальное подтверждения цели, то есть банк не проверяет, для чего вы будете использовать ссуду. Основой нецелевой ипотеки является предоставление подходящей недвижимости в пользу банка и ваша достаточная кредитоспособность.
Такую ссуду можно взять для ремонта недвижимого объекта, если вы не можете документально подтвердить понесенные расходы; для покупки рекреационной недвижимости; на рефинансирование любых кредитов, целью которых является снижение платежей и процентов; на обучение; на покупку других видов имущества, на которые невозможно получить целевой ипотечный кредит (автомобиль, бытовая и другая техника).
Финансовые консультанты не рекомендуют оформлять такую ипотеку в качестве инвестиций в бизнес.

Молодежный ипотечный кредит
Это вид целевой ипотеки, которую можно взять для приобретения, ремонта или строительства недвижимости. Выдаётся заявителям не старше 35 лет.
Такая ипотека имеет сниженную процентную ставку (до 3% в течение первых пяти лет).
Чтобы ее получить, необходимо иметь достаточный доход, который в то же время не может превышать размер среднего дохода в стране больше, чем в 1,3 раза.
Для двух получателей уровень дохода не должен быть выше среднего дохода, чем в 2,6 раза.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ИПОТЕКИ В СЛОВАКИИ В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ
СОСТАВЛЯЕТ 3-5% В ГОД

 

Кто может получить ипотеку
Ипотеку может взять человек возрасте 18 лет и старше (максимальный возраст — 65 лет), который является гражданином Словацкой Республики или иностранцем с постоянным местом жительства (ПМЖ) на территории Словакии.
Тем, кто имеет ВНЖ, получить ипотечный кредит достаточно сложно, но возможно. Как правило, банки соглашаются выдать лицам с временным видом на жительство именно bezúčelovy hypotéky.
Еще один способ получения ипотеки иностранцем с ВНЖ – это оформить кредит вместе со словаком, который имеет соответствующий доход. Иностранец будет сам оплачивать ипотеку, а его партнер будет выступать поручителем.
Заявитель должен иметь доход от наемного труда, прибыль от бизнеса или другой доход, который должен быть подтвержден банковскими выписками со счета.
В случае, если вы трудоустроены – банк ориентируется на размер заработной платы за последние 3 — 6 месяцев. Если же вы — частный предприниматель, банк будет оценивать прибыль за весь предыдущий отчётный год.
Обычно финансовые учреждения ставят условие, чтобы заявитель получал минимум 350 -500 евро «чистых» (без налогов). Из этого дохода вычитаются текущие расходы, затем рассчитывается ориентировочная сумма ежемесячного платежа и максимальный размер ипотечного кредита.

Фиксированная процентная ставка – что это?
При оформлении ипотечного кредита банк позволит вам выбрать фиксированную процентную ставку. Процентная фиксация – это период, в течение которого банк не может изменить вашу процентную ставку или ежемесячный платеж не может быть изменен.
Банки предлагают фиксацию ставок от 1 до 10 лет, в исключительных случаях — на более длительный срок.
По истечении срока фиксации банк может изменить размер процентной ставки, но при этом он должен уведомить вас о предстоящих изменениях не менее чем за 2 месяца.
Что касается досрочного погашения кредита, то согласно словацкому законодательству, в течении срока действия фиксированной процентной ставки можно ежегодно погашать до 20% от размера кредита. При погашении всей суммы кредита штраф составляет до 1%. После окончания срока фиксации, можно погасить весь кредит без штрафных санкций.

Страхование недвижимости – обязательно?
Недвижимость, которая будет передана банку в качестве залога, должна быть в обязательном порядке застрахована, причем в пользу банка. Это значит, что в случае ее повреждения, подпадающего под страховку, страховая компания сначала выплачивает сумму в пользу финансового учреждения.

Первоначальный взнос
При получении ипотеки банки обычно требуют первоначальный взнос от 10% до 30% от стоимости недвижимости. Уплата взноса выполняется на основании договора залога недвижимости.
Если же у вас нет средств, то можно попробовать договориться с банком об ипотечной программе без первоначального взноса. Такие варианты весьма редки, но попытаться стоит.

Какие документы требует банк?
Пакеты документов, которые должны быть представлены вместе с заявлением, различаются в зависимости от запрашиваемого типа ипотеки и требований банка.
Типовой перечень документов от заявителя/созаявителя/поручителя:
— заявление;
— удостоверение личности (ID карта, ВНЖ, или, например, водительская/ страховая карта);
— документы на недвижимость (оценка эксперта, техпаспорт, договор о резервации, выписка из реестра собственности, справки об отсутствии задолженностей в том числе коммунальных платежей);
— документы, подтверждающие кредитоспособность в Словакии;
— решение о разводе, если заявитель разведен;
— подтверждение дохода, или другие доказательства регулярного дохода, например, если есть доход от аренды — то налоговая декларация;
— выписки со счета, на который поступает доход за последние 3-6 месяцев;
— платежные ведомости, если доход выплачивается наличными;
— ежегодный расчет налогов, если доход выплачивается наличными.
— свидетельства о рождении детей (если они есть)с переводом на словацкий язык;
— медстраховка;
— аттестаты об образовании.

В случае целевой ипотеки банку необходимо документально подтвердить цель использования денег. В случае покупки недвижимости – это договор купли-продажи, в случае реконструкции и строительства – договор на выполнение работ, векселя и счета-фактуры на стройматериалы и т.п.

 Сроки получения ипотеки
Процесс согласования и получения ипотечного кредита включает несколько этапов.
Первый – это подача заявки вместе со всеми документами. Банк будет рассматривать вашу заявку от 1 недели до месяца и по итогу примет решение, можно ли вам вообще предоставить ипотеку.
В процессе проверки банк проанализирует размеры и тип вашего дохода, проверит кредитоспособность и оценит возможные риски.
Далее, в случае положительного результата проверки банк предложит свое решение об утверждении кредита на конкретных условиях (сумма ипотеки, сроки погашения, процентная ставка).
И наконец, если вы принимаете предложение, банк подтверждает выдачу ипотеки.

Как выбрать банк в Словакии
Спектр ипотечных предложений в словацких банках варьируется в процентных ставках, сроке погашения, платежах, размере ипотеки, возможности внеплановых выплат и т.д.
Поэтому, перед тем, как брать ипотечный кредит, стоит изучить условия всех банковских учреждений  в Словакии и сравнить индивидуальные предложения. Для этих целей можно воспользоваться услугами финансового консультанта.

Какие банки дают ипотеку в Словакии
Практически каждый словацкий банк в перечень своих продуктов включает ипотеки.
Мы сделали для вас список финансовых учреждений Словакии, которые предлагают различные ипотечные программы.
Перейдя по ссылкам, вы найдете актуальную информацию от каждого банка, сможете сравнить предложения и выбрать для себя оптимальный вариант ипотеки на жилье, строительство, ремонт, рефинансирование кредита либо ипотечный кредит без указания цели.

Вы хотите знать больше? Вы заинтересованы? напишите нам в pomosh@pomosh.sk